Maple Finance вводит репутационную систему для корпоративного кредитования
Похоже криптокредитование с недостаточным обеспечением становится реальностью. Условия займа в децентрализованном финансировании (DeFi) скоро станут намного лучше, по крайней мере, для некоторых, сообщает CoinDesk. Maple намерена предоставить льготные условия корпоративного кредитования майнерам, трейдерам и маркет-мейкерам.
«Мы позволяем ведущим учреждениям с солидными балансами, хорошей репутацией и сильными денежными потоками вскоре получить доступ к капиталоэффективному финансированию, которое позволит дальнейший рост и внедрение криптовалюты во всем мире», — сказал Сидни Пауэлл, соучредитель и генеральный директор Maple Finance.
Maple Finance — новая компания из Австралии, выпускающая платформу для институционального кредитования с использованием токенов с чрезвычайно конкурентоспособными условиями обеспечения и фиксированными ставками, которые не изменятся для заемщиков с хорошей репутацией.
Фирма закрыла начальный раунд на $1,3 млн для своего токена управления MPL с Framework Ventures, FTX, основателем Aave Стани Кулечевым, основателем Synthetix Кейн Уорвиком, FBG, The LAO и другими.
С учетом того, что на момент написания этой статьи в DeFi зафиксировано более 15 миллиардов долларов, пришло время для предоставления кредитов с фиксированной ставкой и с недостаточным обеспечением. Maple нацелен на компании с опытом работы в этой сфере, такие как фонды, которые занимаются торговлей, маркет-мейкеры и фирмы по добыче криптовалют, стремящиеся расширить свою деятельность.
Типичный кредит в DeFi требует значительного избыточного обеспечения, при этом пользователям необходимо постоянно проверять, пополняется ли их обеспечение по мере изменения рыночных условий.
На Maple хорошая фирма будет платить одну ставку за весь срок ссуды, может обеспечить залог всего в 40% от стоимости ссуды, и первоначальный залоговый депозит не нужно будет пересматривать.
«В нашем случае это решение «установил и забыл, — сказал Джо Фланаган, другой соучредитель Maple. — До тех пор, пока вы остаетесь платежеспособным заемщиком и выполняете свои обязательства, ваше обеспечение больше не будет востребовано».
Первый пул
Maple может предложить более выгодные условия, основываясь на репутации заемщиков. Он будет делать предложения только институциональным клиентам.
Тем не менее, отметил Фланнаган, по мере взросления и развития этого рынка Maple определенно будет заинтересован в обслуживании криптовалютных организаций, таких как децентрализованные автономные организации (DAO), которые не имеют традиционных юридических структур. Это «расширяет адресный рынок для Maple», — сказал он.
Maple намеревается быть везде, где будет криптоиндустрия.
«Мы создаем рынок капитала в криптопространстве», — сказал Пауэлл.
Maple будет организован по пулам, при этом каждый пул будет управляться «делегатом пула», который будет принимать решения о займах в этом пуле. Пулы будут специализироваться в определенных областях, в которых делегат имеет опыт, таких как регион мира, категория заемщика или профиль риска.
Его первый пул будет небольшим, чтобы продемонстрировать модель. У него будет от 10 до 15 миллионов долларов доступных для кредитования ссуд в диапазоне от 1 до 2 миллионов долларов. Первоначально Maple будет стремиться к пулу с разнообразным кругом заемщиков, но все они будут хорошо зарекомендованы и тщательно отобраны.
Один или два пула будут совместно управляться Maple Finance и его первым представителем пула, Orthogonal Trading, крипто-фирмой, находящейся за пределами Австралии, начиная с первого квартала 2021 года.
Майнинг ликвидности
Maple Finance будет платформой DeFi, как и другие, управляемой своим токеном MPL и предлагающей возможности для получения прибыли от кого угодно на Ethereum.
Хотя он будет более осторожен, чем другие проекты DeFi, в отношении того, кому он предоставляет кредиты, предоставление ликвидности для Maple будет открыто для всех, кто хочет войти.
Как только первый пул откроется, он будет открыт для участия со всего Ethereum до максимальной суммы, которую в конечном итоге устанавливает пул. Затем этот капитал будет использован для выдачи ссуд.
«Мы предполагаем, что это будет комбинация как отдельных лиц, так и сообществ, институтов и корпораций», — сказал Фланаган.
Кроме того, эти поставщики ликвидности будут зарабатывать токены MPL в рамках схемы добычи ликвидности, точные условия которой еще не определены.
Общее количество токенов MPL будет зафиксировано на уровне 10 миллионов, из которых примерно 30% будет направлено на добычу ликвидности.
MPL управляет сетью и получает скромную прибыль от своих сборов. Держатели MPL имеют возможность увеличить свою прибыль за счет размещения ставок, но также понесут на себе основную тяжесть убытков в пуле, если заемщик не выполнит свои обязательства.
«Мы не хотим, чтобы токен считался ценной бумагой, — сказал Пауэлл, отметив, что Maple консультируется по юридическим вопросам. — В настоящее время нет планов запретить жителям США владеть токеном MPL».
Хотя предложение Maple, вероятно, будет привлекательным для трейдеров в этой сфере, будет особенно интересно посмотреть, воспользуются ли им майнеры биткойнов (BTC).
«Мы были бы заинтересованы в финансировании майнеров на покрытие капитальных затрат на расширение своей деятельности», — сказал Пауэлл.