FDIC связывает банкротство Signature Bank с плохим управлением и неликвидностью
Посмертная оценка Signature Bank (SBNY), проведенная Федеральной корпорацией страхования депозитов США (FDIC), выявила плохое управление и неадекватные методы управления рисками как основную причину его краха.
Федеральные регулирующие органы закрыли Signature Bank 12 марта, чтобы защитить экономику США и укрепить доверие населения к банковской системе. FDIC была назначена для управления процессом страхования.
В отчете FDIC от 29 апреля подчеркивается, что крах крупных банков США, таких как Silvergate Bank и Silicon Valley Bank, привел к их неликвидности из-за оттока депозитов. Далее регулятор заявил:
«Однако основной причиной провала SBNY было плохое управление. Руководство SBNY не уделяло приоритетного внимания надлежащей практике корпоративного управления, не всегда прислушивалось к опасениям экспертов FDIC и не всегда реагировало или своевременно выполняло надзорные рекомендации (SR) FDIC».
FDIC обвинила совет директоров и руководство Signature в стремлении к «безудержному росту» с использованием незастрахованных депозитов без реализации стратегий управления риском ликвидности. Последний гвоздь в крышку гроба Signature был забит, когда она не могла управлять ликвидностью, необходимой для выполнения крупных запросов на вывод средств.
Корреляция курса акций SBNY с событиями в криптоиндустрии. Источник: FDIC.
В отчете также показано, что Signature часто отказывалась решать проблемы FDIC или выполнять надзорные рекомендации регулятора. С 2017 года FDIC направила в SBNY многочисленные надзорные письма со ссылкой на критику со стороны регулирующих органов, аудита или управления рисками, как показано ниже.
Предложенные системные риски из писем надзорных органов по целевому рассмотрению находились в процессе изучения на момент краха SBNY. Источник: FDIC.
Из-за несоблюдения рекомендаций FDIC понизила рейтинг компонента ликвидности SBNY до «3», начиная с 2019 года, еще раз подчеркнув необходимость улучшения методов управления фондами.
Сообщается, что перед крахом Signature Bank два государственных органа вели расследование по делу об отмывании денег. В отчете от 15 марта подчеркивается, что Министерство юстиции США проводит расследование в отношении банка на предмет возможного отмывания денег.
Кроме того, по сообщениям, параллельное расследование велось Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Однако остается неясным, как расследования способствовали закрытию банка.
